Lecontrat peut par exemple inclure la possibilité de réduire le montant des mensualités à hauteur de 5 %, 10 %, 15 % et parfois plus. Cette réduction s’opère pendant une durée déterminée et logiquement elle a pour conséquence d’allonger la durée de remboursement du crédit, et donc d’augmenter le coût final du crédit auto. Peuton diminuer les mensualités d’un crédit auto ? Peut-on diminuer les mensualités d’un crédit auto ? Votre demande sera étudiée en appelant le *sous réserves d'acceptation par MACSF financement et MACSF assurances . En savoir plus sur le crédit auto. Quantau coût de l’assurance prêt auto, il est calculé en fonction de la somme empruntée, du nombre de vos mensualités (ou de la durée du prêt) et des garanties choisies. Par exemple, en empruntant 10 000 € en 60 mensualités, le coût de l’assurance du prêt chez MAAF (qui s’ajoute au montant des mensualités) est de 5.40 Faireun rachat de crédit pour faire baisser vos mensualités. Aujourd’hui, les emprunteurs se comportent en consommateurs avertis : considérant que le crédit immobilier est un produit comme les autres, qui doit présenter le meilleur rapport qualité/prix, ils font ainsi jouer la concurrence.Et pour cause : toutes les banques ne proposent pas les mêmes taux, ni les Retrouverun équilibre budgétaire présente un double enjeu : diminuer son endettement et donc, rééquilibrer son budget. Le rachat de crédits apparaît comme la solution pour réduire ses mensualités(1). En effet, il permet de : Rassembler plusieurs prêts en un seul, d’allonger la durée de remboursement, et donc de réduire la Ilsont 2 prêts immobiliers et 3 prêts à la consommation. Les mensualités versées atteignent 3 972 € soit un taux d’endettement de 62 %. Ils font alors appel à un organisme de rachat de crédit pour rééchelonner leurs dettes. mItLq. contact 146 Rue Merlin de Douai, 59500 Douai Vous avez besoin d’alléger vos remboursements de crédits ? Nos conseillers en rachat de crédit sont à votre écoute afin d’alléger vos mensualités de crédits. Racheter un crédit, c’est rassembler un ou plusieurs crédits existants par un seul et unique. Les taux n’ont jamais été aussi bas, renégocier son crédit permet d’envisager votre futur plus sereinement. Le regroupement de crédits est une solution qui permet de simplifier la gestion de vos crédits en les regroupant autour d’un seul crédit. C’est une solution financière personnalisée qui permet de mieux gérer votre budget. Avec un crédit unique, vous avez la possibilité d’avoir des mensualités jusqu’à 60% moins élevées Nous faire confiance, c’est la garantie de baisser vos mensualités de crédit ! Qu’est-ce qu’un rachat de prêt et pourquoi le faire ? La renégociation de prêt consiste à faire racheter son crédit immobilier par une autre banque pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux. L’objectif est d’obtenir un taux plus intéressant, avoir une mensualité allégée, rééquilibrer son budget, se donner la possibilité d’épargner. Le rachat de crédit peut aussi être une solution afin d’accéder à la propriété. Certaines banques refusent d’accorder un financement par rapport aux différents crédits déjà contractés auprès d’autres organismes. Effectuer un rachat peut vous permettre de diminuer les mensualités afin d’obtenir des solutions pour accéder à la propriété. Le saviez-vous ? Quels que soient vos crédits en cours prêt auto, prêt travaux, prêt immo, crédit à la consommation, crédit renouvelable, dettes fiscales et sociales …, il est possible de les regrouper en un seul. Grâce au rachat de crédits, bénéficiez de nombreux avantages une gestion de compte simplifiée, un interlocuteur unique, des mensualités allégées, la possibilité de financer un nouveau projet… Le regroupement de crédits vous permet de stabiliser votre budget en retrouvant un équilibre financier. Vous ne remboursez qu’un seul prêt, dont le montant est adapté à votre situation. Sous certaines conditions, vous pouvez également obtenir une trésorerie supplémentaire pour le financement d’un nouveau projet auto, travaux…. La baisse du montant de vos mensualités entraîne l’allongement de la durée de votre remboursement. Gagnez du temps et de l’argent sur votre crédit. Étude gratuite & sans engagement Les avantages du rachat de prêt Pourquoi renégocier son prêt immobilier ? Faire racheter son prêt immobilier à un taux plus faible que celui obtenu lors de l’emprunt permet de réduire le montant à rembourser à la banque. Cette réduction vous permet de diminuer la durée totale du remboursement de l’emprunt ou de diminuer le montant de votre remboursement mensuel. Les taux d’intérêt des prêts ont très fortement diminué ces dernières années, ce qui rend la période actuelle extrêmement favorable à la renégociation de crédit immobilier. Quand renégocier son crédit immobilier ? Le rachat de son crédit immobilier engendre des frais bancaires indemnités de remboursement anticipées, garanties et frais de dossier. Pour connaître les gains possibles dans le cadre de votre renégociation de crédit, il faut prendre en compte plusieurs critères l’écart entre le taux souscrit et le taux actuel, le nombre d’années passées depuis la souscription du prêt et le montant du capital restant dû. Contactez-nous gratuitement en agence ou en ligne pour estimer les gains de cette opération. Comment renégocier son prêt immobilier ? En tant qu’expert du courtage en prêts immobiliers, nous étudions votre dossier pour vous proposer le rachat de prêt le plus intéressant en fonction de votre situation. Nous présentons votre dossier aux banques et négocions pour vous les conditions les plus intéressantes. Une fois l’offre de rachat de prêt acceptée, nous gérons toutes les formalités administratives et mettons en relation les deux établissements bancaires. Faites-nous confiance, nous nous occupons de tout ! Recevez 150€ en parrainant l’un de vos proches ! Un prêt auto ou moto est un prêt spécifiquement relié à l’achat d’un véhicule à moteur. C’est-à-dire qu’il faut obligatoirement que l’argent débloqué serve à acheter le dit véhicule. Voilà pourquoi, même s’il est toujours possible de faire un prêt personnel pour acquérir une voiture, il est impossible d’affecter la somme dédiée à ce type de prêt à autre chose qu’à un véhicule. Pour financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, le crédit auto apparaît comme une solution à envisager notamment pour ceux n’ayant pas la capacité d’acheter celui-ci au comptant. Toutefois, compte-tenu de la diversité des offres de crédit auto sur le marché, le recours à un comparateur crédit auto sera un instrument de tout premier ordre pour déterminer la meilleure offre correspondant à ses besoins. Quels sont les différents types de crédit auto disponibles, les démarches pour souscrire un tel crédit et les raisons pour lesquelles il est judicieux d’utiliser un comparateur ? Table des matières1 Les caractéristiques d’un crédit Durée et Les types de crédit auto2 Comment obtenir un crédit auto ?3 5 raisons de comparer les crédits auto4 Comment souscrire un crédit auto en ligne ?5 Comment trouver le meilleur taux pour votre crédit auto ?6 Quelle différence entre le crédit auto et les autres solutions ?7 Que proposent les banques en ligne ?8 En résumé Les caractéristiques d’un crédit auto Le crédit auto est un mode de financement qui va accorder à l’emprunteur une certaine somme d’argent que ce dernier devra nécessairement utiliser pour l’acquisition d’un véhicule motorisé à quatre roues neuf ou d’occasion voiture, moto, scooter, caravane, etc …. C’est l’organisme prêteur qui va ainsi payer le vendeur du véhicule en lieu et place de l’acheteur. La contrepartie sera ici que l’emprunteur s’engage à rembourser tous les mois une part du montant alloué à laquelle va s’ajouter des intérêts. Point important, le crédit auto peut également servir à financer les frais accompagnant l’achat du véhicule comme par exemple son entretien, son équipement ou encore son assurance. Durée et montant La durée d’engagement du crédit auto va dépendre en grande partie de la capacité d’endettement et de remboursement de l’emprunteur. En tout état de cause, ce dernier ne pourra pas souscrire un tel crédit au-delà d’un taux d’endettement de 33 %. Si la durée moyenne d’un crédit auto est actuellement en France de 4 ans et demi, il existe néanmoins un plafond légal dans ce domaine et qui s’élève à 84 mois dans le cas de l’achat d’un véhicule neuf et à 72 mois pour un véhicule d’occasion. L’emprunteur pourra ainsi choisir entre un engagement de courte durée, avec des mensualités élevées mais avec un remboursement rapide et au coût moindre et un crédit auto long » aux mensualités peu élevées mais au coût global plus important. Si le crédit auto est souscrit dans le cadre d’un prêt affecté, le montant maximal pouvant être emprunté sera de 75 000 €. Les types de crédit auto Prêt personnel Même si le prêt personnel et le crédit auto ont de nombreuses similitudes, ces derniers ne répondent pas nécessairement aux mêmes besoins. Le prêt personnel, tout comme le crédit auto, va permettre à l’emprunteur, une fois la somme versée, de choisir en toute liberté le modèle de voiture, ses accessoires etc … Toutefois, si un crédit auto permet d’obtenir jusqu’à 75 000 € de crédit, le prêt personnel sera limité à l’octroi de 8000 € chez la grande majorité des organismes prêteurs. Si ce plafond s’avèrera insuffisant pour certains véhicules neufs, le prêt personnel se prêtera tout particulièrement au marché de l’occasion. Le prêt personnel auto est accordé sans justification de son usage mais il faut savoir que les conditions sont généralement moins avantageuses que celles d’un prêt spécifique à l’image du crédit auto. Crédit affecté Le crédit auto est considéré comme faisant partie des crédits affectés. En effet, à la différence d’un crédit à la consommation classique grâce auquel l’emprunteur pourra disposer d’une somme d’argent qu’il pourra utiliser à son initiative, le crédit auto ne fonctionne pas de cette façon et le bénéficiaire devra obligatoirement faire usage des fonds prêtés pour l’acquisition d’un véhicule. De fait, le crédit auto est un crédit affecté dans la mesure où la somme sera exclusivement réservée à une seule et unique utilisation, en l’occurrence l’acquisition d’un véhicule à 2 ou 4 roues. LOA location avec option d’achat Pour acquérir le véhicule de son choix, il est possible de souscrire un crédit auto classique ou de s’orienter vers la solution de la LOA Location avec Option d’Achat et également désignée sous le terme de leasing. La LOA va permettre au bénéficiaire d’être locataire du véhicule durant l’intégralité de la durée de remboursement du prêt. En d’autres termes, le véhicule ne sera pas sa propriété mais sera à son usage exclusif. Au terme de cette durée, l’emprunteur aura l’opportunité de faire l’acquisition du véhicule à un tarif précisé dès la souscription du contrat. Ce prix, appelé valeur résiduelle » prendra en compte les différentes échéances versées ainsi que le dépôt de garantie. Vous retrouvez notamment cette solution directement chez les constructeurs, ou chez des opérateurs spécialisés comme Vivacar que nous avons testé pour vous. Pour obtenir un crédit auto, il y a deux solutions Utiliser un comparateur en ligne Pour trouver l’offre la mieux adaptée à son profil on utilise un comparateur en ligne pour faire une simulation credit auto. Cela permet de comparer les conditions des différents organismes, de connaitre les taux credit auto et les frais proposés. On peut ainsi négocier un credit auto pas cher avec le meilleur taux credit auto. Si l’on trouve l’offre idéale à travers un comparateur, il est alors possible de souscrire au crédit directement en ligne. Se déplacer dans un organisme financier On peut se rendre dans un organisme financier pour faire jouer la concurrence de vive voix. Il faut toujours faire une simulation crédit auto pour comparer les différentes offres de prêt et trouver le meilleur taux crédit auto. 5 raisons de comparer les crédits auto Trouver l’offre la moins chère en faisant jouer la concurrence Avec une simulation crédit auto, on a accès à plusieurs offres en même temps pour comparer les taux crédit auto et les mensualités. Cela permet de mieux négocier son crédit auto pas cher. Un gain de temps considérable On voit les différentes offres du marché en moins de cinq minutes, 24 heures sur 24 et sept jours sur sept sans avoir à se déplacer. Des offres adaptées à votre profil En remplissant le formulaire de simulation crédit auto, le comparateur affiche seulement les offres qui correspondent au profil. On peut alors faire une demande en ligne à plusieurs organismes pour obtenir des devis personnalisés et sans engagement. De nouvelles solutions de crédit Découvrez le crowdfunding ou le financement participatif. C’est gratuit et sans engagement Saisir les informations La souscription d’un crédit auto en ligne est une démarche aussi facile que rapide. Il suffit simplement d’avoir recours à un simulateur de prêt auto. La plupart des organismes prêteurs applique une procédure identique. Celle-ci se déroule de la façon suivante • Simulation du prêt avec les renseignements demandés • Remplissage du formulaire de demande • Réponse de principe de l’organisme sollicité • Finalisation du dossier en ligne Pour la simulation du prêt auto, le demandeur devra notamment préciser s’il s’agit d’un projet relatif à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, le montant et les mensualités souhaités ainsi que la durée d’engagement privilégiée. Comparer les différentes offres On compare plusieurs offres pour une même durée de remboursement et une même somme empruntée. Quand on fait une simulation, il est utile de faire des captures d’écran pour sauvegarder les propositions et s’en servir pour négocier. Nous vous recommandons d’analyser les points suivants Apport personnelC’est un acompte payé au moment de la souscription du crédit et qui permet de diminuer le montant à Taux Annuel Effectif Global il est donné sous forme d’un pourcentage annuel. Il correspond au coût réel du crédit puisqu’il tient compte de tous les frais. C’est l’indicateur indispensable pour comparer différentes offres et faire une simulation credit auto. Taux nominalIl est forcément inférieur au TEG ; il sert de référence pour la rémunération de la somme prêtée. DuréeElle est exprimée en mois ou années ; c’est la durée pendant laquelle il faudra rembourser l’emprunt ; elle est essentielle pour déterminer le montant des mensualités. Plus la durée est longue, plus le crédit aura un coût final sont les sommes à payer chaque mois pour rembourser une part du capital et les intérêts. Les mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de revenus pour ne pas risquer le n’est pas obligatoire mais conseillée pour faire face aux incidents qui pourraient empêcher le remboursement du crédit. Il faut comparer les garanties et franchises et il est possible de souscrire une assurance équivalente dans un établissement que l’organisme total du créditIl est donné en euros et représente la totalité des intérêts. Il varie en fonction de la somme empruntée, de la durée du remboursement, du TEG et de l’assurance. Il faut aussi se renseigner sur les conditions liées au crédit peut-on bénéficier d’un report de mensualités, peut-on modifier la date de paiement des mensualités… Il est important d’utiliser plusieurs simulateurs de crédits auto car les comparateurs ne proposent pas tous les mêmes partenaires. Les pièces justificatives Après la simulation credit auto, des pièces justificatives sont demandées pour finaliser le contrat. Il faut joindre une pièce d’identité, un relevé de comptes, un avis d’imposition, une ou plusieurs fiches de salaire… Ces documents peuvent être envoyés via Internet. Signature papier ou électronique La signature électronique est rapide et parfaitement sécurisée via un code SMS à usage unique. La demande de crédit auto est ensuite examinée rapidement. Il suffit d’avoir une adresse mail valide et un numéro de téléphone mobile. On peut aussi choisir de recevoir son offre de credit auto par courrier. Financer son crédit L’apport personnel n’est pas exigé mais cela permet de diminuer le coût total du crédit. Il est intéressant de faire la simulation credit auto en tenant compte de l’apport personnel. Dans tous les cas, il est toujours possible de contacter un conseiller par téléphone. Nous vous recommandons d’utiliser un comparateur pour simuler votre crédit auto. En effet, le comparateur présente les meilleures offres du marché, les taux et mensualités. Quand on fait une simulation, il est utile de faire une capture d’écran pour sauvegarder les propositions et s’en servir pour négocier. Taux crédit auto Il varie en fonction des organismes, de la durée du remboursement, de la somme des taux de crédit auto Ce baromètre permet de s’informer avant de prendre une décision. Il donne le taux moyen le plus bas et le plus haut du moment. Faut-il un apport personnel ? L’apport personnel n’est pas nécessaire mais il permet de réduire la durée de remboursement et le coût total du crédit tout en profitant de conditions souvent plus avantageuses. Quelle différence entre le crédit auto et les autres solutions ? On peut également acheter sa voiture en souscrivant un prêt personnel, un crédit à la consommation. Avec un crédit auto, l’argent est dédié exclusivement à l’achat du véhicule décrit dans le contrat alors qu’avec un prêt personnel, l’argent peut être dépensé comme on le souhaite. Le crédit auto est un gage de sécurité pour l’organisme prêteur alors que le prêt personnel est moins sécurisant ; le taux credit auto risque donc d’être plus élevé avec un prêt personnel. Si la vente du véhicule est annulée, le pret auto est automatiquement annulé alors que le crédit personnel est maintenu. Si le financement n’est pas trouvé, le credit auto est nul et non avenu alors qu’il reste valide avec un prêt personnel. Si le véhicule n’est pas livré, le credit auto est caduque alors que si l’on a souscrit un prêt personnel, il faudra régler les mensualités. Le crédit auto est moins flexible mais offre davantage de sécurité à l’emprunteur. Que proposent les banques en ligne ? Parmi les établissements bancaires en ligne, on distinguera 4 catégories Les banques en ligne de troisième génération, LCL, l’agence en ligne de BNP Paribas et Mon banquier en ligne, qui disposent évidemment de toute la gamme de prêts, donc de prêt auto-moto ; Les pures players qui ont effectivement clairement défini un prêt auto-moto dans leur offre, BforBank et Monabanq en l’occurrence ; Les pures players qui n’ont défini qu’une ligne de prêt à la consommation, permettant toutefois l’achat d’un véhicule, Boursorama Banque et Hello Bank sont de celles-là ; Les pures players qui ne commercialisent pas de ligne de crédit à la consommation, Fortuneo et ING Direct. Les banques en ligne de troisième génération Ces trois acteurs du marché en ligne étant de simples agences virtuelles surfant sur les produits des agences physique, elles affichent une gamme complète. Nous avons effectué plusieurs simulations et nous vous délivrerons la comparaison entre les différentes banques au bas de page. L’agence en ligne de BNP Paribas opte pour un prêt auto-moto simple. Une formule jusqu’à 9 ans et 75 000 €. Mais si vous regardez de plus près, vous constaterez que tous les prêts personnels développés par la BNP Paribas jouissent exactement des mêmes conditions de base ; à savoir celles énoncées plus haut. Pourquoi alors sortir 4 prêts, si les conditions sont les mêmes ? Pour deux raisons. La première, à des fins statistiques. La seconde, et c’est la plus intéressante, pour pouvoir faire varier les taux en fonction des projets. Un prêt auto-moto sera généralement toujours plus cher qu’un prêt travaux mais moins onéreux qu’un prêt personnel… LCL fait un peu plus compliqué en séparant le prêt auto des autres véhicules. Il faut dire que là où l’agence en ligne expose 4 lignes de prêt, LCL en affiche 9 ! On aime bien le détail chez LCL, sauf peut-être pour les informations importantes. Là, on sait que le prêt auto-moto peut durer jusqu’à 7 ans pour une enveloppe maximale de 60 000 €. C’est déjà pas mal mais il est impossible d’effectuer une simulation en ligne par exemple, à moins d’être déjà client… Mon banquier en ligne fait encore mieux, avec trois prêts auto ! Un leasing appelé Lizauto, un prêt développement durable automobile et un prêt premier véhicule. Ah non. On oubliait le prêt véhicule de base. Ca fait donc 4 pour le même objet. Mais, il n’est possible d’effectuer une simulation qu’en rejoignant une caisse régionale. On l’a donc fait en Bretagne-Pays de la Loire. Nous vous laisserons découvrir le résultat plus bas. Sachez déjà que ce prêt peut courir jusqu’à 10 ans pour 75 000 € empruntés. BforBank et Monabanq Chez BforBank, le prêt auto est possible entre 3 500 et 100 000 €, sur une durée maximale de 6 ans. On voit que la clientèle visée n’est pas la même que celle de la caisse d’épargne… Et le taux varie entre 2,50 et 5,90 % en fonction des montants empruntés et de la durée du prêt auto-moto. Chez Monabanq, on est encore plus précis, puisque le menu déroulant nous demande si notre véhicule à plus ou moins de 2 ans… Rassurez-vous, le taux ne change pas en fonction de l’âge de la voiture. Ici, l’enveloppe est limitée à 30 000 € sur une durée de 6 ans. Boursorama Banque et Hello Bank Ici, on entre dans une autre catégorie. Celle des banque qui ont décidé de ne pas créer une multitude de produits, mais qui concentrent toutes les possibilités de demandes de prêt sur une seule ligne le prêt conso. Cette ligne de prêt permet donc autant d’acheter un véhicule que de refaire sa déco, prévoir un peu de trésorerie ou partir en vacances… Boursorama Banque le souci c’est que la banque en ligne ne délivre aucune information sur son prêt. Pour être tout à fait honnête, Monabanq ne le fait pas non plus. Dans les faits, il faut être client de la banque pour pouvoir accéder aux simulateurs, chez l’une comme chez l’autre. Il nous sera donc impossible de réaliser une simulation chez Boursorama Banque. Rien ne filtre pour un non client, même sur la brochure tarifaire. Pas d’enveloppe max, pas de durée. Et il semblerait même que le prêt auto-moto soit déterminé, comme le prêt travaux et le prêt personnel, contrairement à la présentation faite sur le site. Hello Bank si le prêt personnel est également présenté comme étant une seule ligne englobant tous les projets, le simulateur fait la distinction entre les travaux, l’automobile et le mariage ?. Nous avons essayé plusieurs formules, et il s’avère que le taux ne change pas en fonction du projet. La distinction est donc présente à des fins purement statistiques et il s’agit bien du même prêt, d’une enveloppe maximale de 75 000 € sur une durée de 6 ans. Fortuneo et ING DirectCes deux établissements n’ont pas encore ajouté à leur gamme de prêts personnels. Toutefois, ces deux banques disposent d’un prêt immobilier. Depuis longtemps pour ING Direct, et depuis début mars 2017 pour Fortuneo. Il y a fort à parier que le prêt personnel vienne enrichir les offres de ces deux établissements dans l’année à venir. En résumé Parmi les différentes solutions de financement pour l’achat d’un véhicule, le crédit auto mérite une attention toute particulière. Exclusivement dédié à l’acquisition d’une automobile, celui-ci se caractérise, certes, par son manque de flexibilité l’octroi du crédit ne peut être effectif tant que l’achat n’est pas réalisé mais offre plus de sécurité à l’acheteur. En effet, ce dernier ne devra pas honorer des créances pour un bien dont il n’est pas devenu propriétaire. Dans la mesure où l’écrasante majorité des banques traditionnelles et en ligne propose une offre de crédit auto, il s’avère indispensable de comparer les différentes offres présentes sur le marché avant de s’engager. A cet effet, un comparateur crédit auto est un outil à utiliser sans la moindre hésitation. Deux solutions existent pour réduire les mensualités de son prêt immobilier, un allègement permettant de mieux contrôler son budget et de pouvoir faire face aux imprévus financiers. Diminuer la mensualité avec le banquier Les contrats de crédits immobiliers prévoient parfois des clauses permettant de diminuer les mensualités de l’emprunt. C’est une clause qui accepte de revoir à la baisse la mensualité sous certaines conditions, de durée et de pourcentage. C’est-à-dire qu’il sera possible de réduire de 10% par exemple le montant de la mensualité, cette clause dépend du montant du crédit, de la durée et de la banque. Il convient donc de jeter un œil à son contrat de crédit immobilier afin de vérifier qu’une clause permettant de diminuer les mensualités existe. Autrement, le conseiller bancaire est en mesure de répondre à cette demande. Diminuer la mensualité avec le rachat de crédit Le rachat de prêt permet de faire reprendre son crédit immobilier par une banque qui pourra proposer des conditions de prêt adaptées à la demande de l’emprunteur, c’est-à-dire s’assurer que la mensualité sera plus petite que celle actuellement. Pour cela, il suffit d’établir une demande de rachat de crédit en précisant le montant idéal de mensualité à rembourser, le prêteur proposera alors une offre de prêt immobilier avec une durée adaptée et reprenant le montant du crédit restant à rembourser. Cependant, cette opération comporte des frais de remboursement anticipé maximum 3% du capital restant dû et si la durée est allongée, le coût total du crédit peut être majoré. Bon à savoir, si il y a plusieurs crédits en cours, il est possible de les regrouper en un seul. Il est donc fortement recommandé de réaliser une simulation de rachat de prêt en ligne, c’est gratuit et sans engagement. La souscription d’un nouveau crédit auto, un financement pratique et rapide pour changer de voiture Faire un crédit auto est souvent une opportunité pour vous d’acquérir rapidement un véhicule neuf ou d’occasion. Le coût de la voiture est amorti sur plusieurs années via des mensualités et le versement d’intérêts. Le recours au prêt auto, qui est un crédit à la consommation affecté uniquement à l’achat d’un véhicule, est une nécessité lorsque vos liquidités ne sont pas suffisantes pour régler cet achat au comptant. Que ce soit pour vous rendre au travail, pour vous alimenter ou pour vous soigner, la possession d’une voiture est indispensable, notamment dans les zones en dehors du réseau de transports publics. Le financement d’une auto fiable est donc une question récurrente que se posent les ménages français, car c’est un besoin prioritaire du quotidien. Peut-on vendre une voiture avec un crédit auto en cours de remboursement ? Si un crédit auto permet de financer l’achat d’une nouvelle voiture, en revanche il ne garantit pas la fiabilité du véhicule. Que ce soit avec un vieux modèle ou un SUV récent, la panne mécanique ou électronique n’est jamais loin. Le changement de voiture peut alors s’imposer de manière urgente. Si vous préférez revendre l’automobile associée à votre précédent prêt conso, avant qu’elle ne perde trop de valeur, n’attendez pas. Déjà, parce qu’il est souvent autorisé de revendre la voiture, même si le crédit conso est toujours en cours. Aussi, car la côte à l’argus peut vite chuter suivant les années et les kilomètres affichés sur le compteur. L’argent récupéré de la vente peut alors vous servir pour financer un nouveau projet auto. Néanmoins, que devient votre crédit sur la voiture revendue ? Vous continuerez à le rembourser normalement jusqu'à la fin de la durée du contrat. Toutefois, vous avez la possibilité de faire un remboursement anticipé du capital restant dû, notamment à l'aide de l'argent obtenu suite à la vente de votre ancien véhicule. Bon à savoir la banque ne peut pas vous facturer de pénalités de remboursement anticipé pour un crédit à la consommation affecté à une voiture. Rembourser le crédit auto en cours et acheter un nouveau véhicule La revente de votre voiture puis le rachat d’un nouveau véhicule peut causer un souci de financement. En effet, le crédit auto, toujours en cours de remboursement, ne vous permet pas de pouvoir ajouter une somme supplémentaire afin de compléter la valeur de la nouvelle voiture que vous comptez vous offrir. Vous devez donc le rembourser, notamment pour diminuer votre taux d’endettement avant de souscrire un nouvel emprunt. Deux financements bancaires sont possibles selon la nature de votre crédit auto, à savoir un prêt affecté ou non affecté. Leurs conditions de remboursement peuvent être différentes, tout comme leurs modalités de souscription. Changer de voiture avec un prêt personnel non affecté en cours Pour un prêt auto non-affecté, il s’agit d’un crédit à la consommation pour lequel vous disposez librement des fonds débloqués. Si les capitaux servent à financer l’achat d’un véhicule, votre contrat de prêt n’indique pas l’usage qu’il sera fait des fonds. Ici, vous êtes libres de vendre le véhicule comme bon vous semble. En cas de revente, le crédit voiture reste en place, c’est-à-dire que les remboursements continuent. Le fruit de la vente peut vous servir à rembourser l’intégralité des capitaux restant dus, néanmoins l’objectif de la vente est bien souvent de reprendre une autre voiture. Vous pouvez donc continuer de rembourser le prêt en cours puis utiliser les fonds de la vente pour remplacer votre véhicule. Si vous avez besoin de financer tout ou une partie du prix d’achat du nouveau véhicule, car vous n’avez pas les fonds à disposition, il sera possible de demander un nouveau prêt personnel non affecté. Remplacer son véhicule financé un crédit conso affecté Pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule, il faudra lire correctement les conditions du contrat signé afin de déterminer s’il vous est possible de revendre la voiture avec l’emprunt en cours de remboursement. Ici, les fonds ont été affectés à ce projet, l’établissement prêteur a donc directement versé le capital à votre concessionnaire ou au garagiste. Pour certains contrats, la banque demande la déclaration de gage en préfecture du véhicule. Avec ce gage sans dépossession, l’organisme de prêt s’octroie une préférence par rapport aux autres créanciers. Vous gardez toutefois la voiture en votre possession. En revendant votre ancienne voiture, l’argent obtenu peut faire guise d’apport pour la souscription d’un énième crédit affecté pour acheter le véhicule qui vous fait rêver. Conserver son ancien prêt auto et faire un autre crédit pour remplacer son automobile Cumuler plusieurs crédits apparaît comme une solution de facilité pour avoir un véhicule plus récent, en attendant la revente de l’ancien. Cependant, si l’ancien prêt continue de courir, il en est de même pour son remboursement. Si votre auto n’est pas rapidement revendue, vous verrez le fruit de la vente entamé par la ou les mensualités. Sans compter l’assurance auto qui reste obligatoire, même pour un véhicule immobilisé. Enfin, personne n’est à l’abri d’un imprévu, autant professionnellement que dans sa vie personnelle. Dans ce cas de figure, supporter plusieurs mensualités de remboursement peut vite peser sur le budget mensuel en augmentant votre taux d’endettement. Il existe une solution pour éviter de faire plusieurs emprunts le rachat de crédits. Comment reporter son crédit auto en cours pour acheter une nouvelle voiture ? Pour ne pas manquer une bonne affaire, il peut être tentant d’acheter une voiture sans avoir revendu le modèle acheté à l’aide d’un prêt. Selon les organismes de prêts, le crédit report est envisageable. Cette solution vous permet de demander une avance. Cette avance pourra être, en partie, à la hauteur de la valeur estimée de l’auto que vous souhaitez revendre. La différence nécessaire à l’achat d’une nouvelle voiture devra alors faire l’objet d’un nouveau prêt auto. Une fois la revente conclue, vous rembourserez l’intégralité de l’avance qui vous a été octroyée. La solution du report de crédit est risquée, car il faut être sûr de revendre votre véhicule au moins à la valeur estimée. Sans cela, vous risquez de ne pas avoir les fonds suffisants pour rembourser l’avance. Vendre une voiture en location avec option d’achat LOA pour changer de modèle nos explications Dans le cadre d’une location avec option d’achat, la donne est différente puisque le véhicule est lié au financement, un changement est possible suivant la clause du contrat, avec un réajustement du crédit. Le crédit-bail, ou leasing, répond à la législation du prêt à la consommation. Si les mensualités de prêt sont remplacées par des loyers, le locataire s’apparente à un emprunteur. En cas de revente d’une voiture en LOA, les termes du contrat peuvent prévoir une période minimale pour procéder à la vente. Certaines clauses autorisent la revente à partir du 13e mois après la signature du leasing. L’organisme de prêt vous demandera alors le remboursement de la LOA selon une valeur définie dans le contrat. Faire un rachat de crédit pour changer de voiture Au lieu de souscrire un nouveau crédit conso, vous pouvez faire racheter le crédit de la voiture que vous souhaitez remplacer par un modèle plus récent et performant. Ce crédit auto peut alors être regroupé avec vos autres prêts conso en cours. Une somme dédiée à l’achat d’une voiture peut aussi être ajoutée dans l’opération. Votre crédit auto en cours est racheté et le financement de ce nouveau véhicule est alors inclus dans le regroupement de prêts, vous n’aurez plus qu’une mensualité à rembourser tous les mois jusqu’au terme du contrat. Au final, vous allez obtenir votre nouvelle voiture sans creuser votre taux d’endettement, car votre mensualité est réajustée selon votre capacité de remboursement. De plus, vous pouvez choisir de revendre ou de conserver le véhicule du crédit auto racheté. Au passage, il est possible d’inclure dans le rachat de crédit d’autres prêts que les financements auto comme des crédits immobiliers et d’autres prêts à la consommation crédit renouvelable, prêt personnel, découvert bancaire…. Le regroupement de crédits est envisageable dès lors que plusieurs emprunts sont en cours de remboursement et qu’un projet de nouvelle voiture pointe à l’horizon. Enfin, il est également possible de faire un rachat de crédit avec une LOA car il s’agit avant tout d’un prêt à la consommation. Faites racheter vos crédits en cours et financez votre nouvelle auto MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT › D'autres articles pour approfondir Accueil›Rachat de créditsQu'est-ce que le rachat de crédit ?Le rachat de crédit ou regroupement de crédits est une opération financière utile en cas de multiplication d’emprunts et de dettes, là où le budget d’un ménage peut se trouver déséquilibré. En effet, le rachat de crédits permet de réunir en un seul et même crédit, tous les prêts en cours de remboursement et certaines dettes. L’emprunteur ne versera plus qu’une seule mensualité pour rembourser ses différents crédits. Le montant de celle-ci sera revu à la baisse et le calcul se fera sur la base des revenus actuels de l’emprunteur. L’objectif étant d’améliorer la situation financière de l’emprunteur, celle-ci sera ajustée à sa capacité d’endettement afin de lui permettre une meilleure gestion de son budget. Pour amortir la baisse de cette échéance, la durée de remboursement globale sera prolongé L’emprunteur pourra également inclure dans le rachat, une trésorerie supplémentaire afin de réaliser des nouveaux projets. C’est pourquoi, en cas d’accumulation d'échéances de remboursement, il est possible de se tourner vers cette solution. En contractant un rachat de crédits, l’emprunteur bénéficiera de conditions d’emprunt plus avantageuses, notamment en matière de taux d'intérêt. En effet, au moment de la signature du contrat, il est possible de négocier un taux plus bas, en adéquation avec les fluctuations du marché à ce moment-là .Votre crédit en 24h de 100€ à 600€Faites votre demande en 5 minutes chronoJ’emprunteComment effectuer un regroupement de crédits ?Pour effectuer un regroupement de crédits en cas de charges mensuelles trop importantes, voici les différentes étapes Effectuez votre demande de rachat de crédits auprès de l'organisme compé recevez une réponse de la part de l'établissement au bout de quelques votre dossier avec les pièces justificatives associé recevrez une offre de prêt que vous pourrez signer si vous êtes d' de rachat de crédit s'occupera de contacter vos créanciers et de rembourser vos crédits en aurez plus qu'une seule mensualité à sont les avantages du rachat de crédits ?L'opération de rachat de crédits a plusieurs avantages Le regroupement de crédits permet de réduire le montant de chaque mensualité de prêt. La durée de remboursement est ainsi allongée et le taux est plus faible. Il est également possible de réaliser un nouveau projet en dégageant une trésorerie supplé n'a plus qu'une seule mensualité à régler auprès du même créancier, celui qui a racheté ses crédits. La gestion de cette dette est ainsi plus facile. L'emprunteur peut aussi gérer plus simplement son budget et sa situation financiè opération est accessible à toutes les personnes qui ont des prêts en cours. Que ce soit un crédit consommation, un crédit auto, un crédit travaux ou encore un prêt immobilier, il est possible de réaliser un rachat de ces cré propose du rachat de crédit ?Les organismes qui effectuent des rachats de crédits sont généralement les banques. C'est souvent les filiales des grandes banques nationales qui proposent ce type de solution. Pour faire un regroupement de crédit, il est aussi possible de faire appel à des organismes de crédit en ligne qui proposent parfois ce type de solution. Vous pouvez aussi contacter un courtier, certains sont spécialisés dans le regroupement de crédits à la consommation ou hypothécaire et cela vous éviterait de tomber dans les pièges de cette opé sont les banques qui font des rachats de crédits ?Les banques françaises suivantes proposent le regroupement de crédits le Crédit Agricole, la Société Générale, la Banque Postale, la Banque Populaire, le Crédit Mutuel, le CIC, le LCL, la Caisse d'Epargne et le Crédit Foncier. Votre crédit en 24h de 100€ à 600€Faites votre demande en 5 minutes chronoJ’emprunteQuelles sont les conditions à remplir pour obtenir un regroupement de crédits ?Pour faire une demande de regroupement de crédits, il faut respecter les deux conditions suivantes  Être majeur et résider en FranceNe pas être répertorié au Fichier National des incidents de remboursement des crédits aux particuliers FICP de la Banque de FranceOutre ces conditions légales, les banques et les établissements de crédits ont des critères plus ou moins souples dans l'octroi d'un rachat de crédits. En effet, il s’agit d’un montage complexe qui exige une certaine garantie de solvabilité. Les organismes sont donc particulièrement vigilants aux critères suivants au moment de l’examen d’un dossier  La stabilité des revenus et la situation professionnelle,La gestion des comptes bancaires et des finances personnelles,La mise en place éventuelle d’une épargne, Le patrimoine détenu, La situation personnelle de l’emprunteur, Les différentes pensions perçues ou à ces éléments et leur justificatif composeront le dossier qui sera étudié par un comité avant la validation de chaque demande. L’objectif est avant tout de déterminer la solvabilité de l’emprunteur et le sérieux de son profil. En effet, les établissements prêteurs cherchent à avoir un maximum de garanties sur le long terme car il s’agit d’un montage qui s’inscrit dans la duré En ce qui concerne l'assurance emprunteur, dans le cadre d’un rachat de crédit à la consommation, c’est une assurance facultative. En revanche, dans le cadre d’un rachat incluant un emprunt immobilier, elle sera indispensable pour se voir octroyer un regroupement de crédits. Quelles sont les pièces justificatives à réunir pour faire la demande ?Pour justifier votre situation, vous aurez un certain nombre de justificatifs à fournir pour faire votre demande de regroupement de crédits Votre livret de famille,Un justificatif de domicile,Votre contrat de travail et vos dernières fiches de paie,Votre dernier avis d'imposition,Vos contrats de crédit en sont les différents types de rachat de crédits ?Il existe différents types de rachat de crédits en fonction de la nature des prêts concernés  Le rachat de crédits à la consommation qui permet de regrouper uniquement des emprunts de ce type crédit auto, crédit travaux, etc.Le rachat de crédit immobilier qui peut réunir un emprunt immobilier ainsi que des prêts rachat de crédit hypothécaire, exclusivement destiné aux emprunteurs propriétaires de biens est également possible de demander une trésorerie supplémentaire lors de la demande de regroupement de prêts. La somme empruntée peut ainsi permettre de concrétiser un projet personnel sans avoir à souscrire à un nouvel emprunt. Ce nouveau prêt sera inclus dans le capital total restant dû. Votre crédit en 24h de 100€ à 600€Faites votre demande en 5 minutes chronoJ’emprunteQuels sont les crédits et les dettes que l’on peut regrouper ?Pour faire une demande de rachat de crédits, il faut que l’emprunteur réunisse au moins deux crédits. Au sein de cette opération, il est possible de regrouper les types de prêts suivants  Prêt personnelCrédit affectéCrédit renouvelableLocations avec option d’achat LOACrédit immobilierCrédit hypothécaireDécouvert bancaireL’emprunteur peut également inclure différentes dettes dans l’opération comme des loyers en retard locataires, les charges de copropriété propriétaires, les dettes familiales, les frais d’huissier, des retards d’impôts ou encore de versement de pension. En revanche, il n’est pas possible d’inclure des dettes saviez-vous ?Pour qu’un crédit immobilier soit inclus dans une opération de regroupement de prêts, il faudra que le capital restant à rembourser ne soit pas supérieur à 60% du capital peut faire un rachat de crédit ? Le rachat de prêt est une solution accessible à tous. En effet, si vous disposez de prêts en cours, vous pouvez en faire la demande. Ainsi, quelle que soit votre situation si vous êtes locataire, propriétaire ou encore hébergé gratuitement, cette solution vous est ouverte. De plus, votre situation professionnelle ne sera pas un frein pour votre éligibilité. Que vous soyez jeune actif, retraité, en CDI, artisan, commerçant, salarié, en profession libérale ou fonctionnaire, vous pouvez tout à fait y avoir recours. Le regroupement de crédit se base sur votre situation personnelle en couple, marié, célibataire, divorcé, avec des enfants ou non, etc mais aussi professionnelle par rapport aux revenus que vous percevez. Durant cette opération financière, ce sont vos dettes en cours auprès des différents organismes mais aussi vos dépenses courantes qui seront prises en compte. Ces éléments seront ensuite déduits des revenus que vous percevez afin de connaÃtre votre taux d'endettement. Ce taux d'endettement regroupe votre niveau d'endettement, votre capacité de remboursement et votre reste à vivre une fois les charges déduites. C'est un indicateur essentiel pour l'acceptation ou non de votre demande de rachat de crédits. Pourquoi regrouper ses crédits ?Le regroupement de ses crédits peut être une solution utile dans plusieurs situations. Si vous souhaitez diminuer votre charge financière mensuelle, si vous voulez réaliser un nouvel achat immobilier ou encore que vous avez besoin d'une trésorerie mais que votre situation financière ne le permet pas. 1. Je souhaite diminuer mes mensualitésVous avez trop de prêts en cours ? Vous avez des difficultés pour régler votre loyer ou vos factures ? Cela veut peut-être dire que votre budget est déséquilibré et que vos charges mensuelles deviennent trop importantes par rapport aux revenus que vous percevez. Vous pouvez alors faire appel au regroupement de crédits qui permettra de diminuer le montant de vos mensualités grâce à une durée de remboursement plus longue. Vous aurez ainsi un reste à vivre plus confortable et votre budget sera rééquilibré. Votre crédit en 24h de 100€ à 600€Faites votre demande en 5 minutes chronoJ’emprunte2. Je veux faire un nouvel achat immobilierVous avez plusieurs prêt en cours ? Votre reste à vivre est suffisant et vous souhaitez acquérir un nouveau bien immobilier ? La solution de rachat de crédits peut vous permettre de réaliser vos projets personnels. En effet, vos prêts en cours constituent votre taux d'endettement. Si celui-ci dépasse 35% d'endettement, selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière, vous ne pourrez plus emprunter d'argent taux d'endettement en vigueur en janvier 2022. Grâce au rachat de vos crédits en cours, votre taux d'endettement pourra diminuer et vous pourrez ensuite souscrire un nouveau crédit immobilier pour acheter le bien en question. 3. Je veux baisser mon taux d'endettement et réaliser un nouveau projetVous avez plusieurs crédits en cours ? Vous avez un reste à vivre suffisamment confortable et un nouveau projet à financer ? Si votre taux d'endettement est trop juste ou trop élevé, vous ne pourrez pas financer votre projet. Dans ce cas, vous pouvez demander une opération de rachat de crédits et inclure une trésorerie supplémentaire pour financer vos projets un mariage, un voyage, des travaux, etc. Comment choisir le meilleur rachat de crédits ?Le marché du rachat de crédits est très florissant depuis quelques années, il existe à l’heure actuelle une multitude d’offres proposées par différents acteurs. C’est pourquoi, les futurs candidats au rachat de crédits ont parfois du mal à sélectionner une offre parmi ce vaste Dans ce cas, il est possible d’utiliser des outils ou un guide du rachat de crédit sur Internet. Vous pouvez faire une simulation en quelques clics via des comparateurs ou des calculettes en ligne. De façon simple et rapide, en renseignant les informations essentielles sur les crédits à racheter et la situation de l’emprunteur, il est possible d’obtenir gratuitement un devis par email ou d’être rappelé par un Afin obtenir la meilleure offre possible, il ne faut pas non plus hésiter à faire jouer la concurrence entre les organismes en s’appuyant sur des éléments tels que le TAEG, qui est le taux de référence à étudier car il intègre tous les frais et le coût de l’opération, les conditions et les indemnités en cas de remboursement anticipé ou encore les frais de est le taux d'un rachat de crédit ?Voici les meilleurs taux pour les offres de regroupement de crédit à la conso et de crédit immobilier Types de rachat de créditTaux le plus basRachat de crédit immobilier2,18%*Rachat de crédit à la consommation2,51%** Ce sont des taux actuels proposés par des établissements de crédits, sous réserve d'étude et de la durée du financement. C'est le taux le moins élevé en fonction du profil emprunteur.> Source Baromètre des meilleurs taux de rachat de crédit en vigueur en août 2022 par SolutisVotre crédit en 24h de 100€ à 600€Faites votre demande en 5 minutes chronoJ’emprunteFAQ sur le rachat de créditQuels sont les dangers du rachat de crédit ?Il y a un principal danger du rachat de crédits qui est de trop allonger le durée de remboursement du crédit et le coût total de celui-ci devient alors beaucoup plus élevé. En effet, les intérêts dûs au prêteur sont ainsi plus élevés car le montant des mensualités diminue mais il y en a plus à ré est le meilleur organisme pour un rachat de crédit ?Pour trouver le meilleur organisme de rachat de crédits, il convient de faire une étude de la concurrence entre les banques traditionnelles, les spécialistes en rachat de crédit en ligne ou encore les courtiers. Le chiffre 35%C’est le taux d’endettement accepté pour un ménage par la grande majorité des banques et des établissements de crédits en janvier 2022.

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